অন্তর্নিহিত অর্থসংস্থান বাংলাদেশের ছোট ও মাঝারি ব্যবসার উন্নতিকে চালিত করে

অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন বাংলাদেশের ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগগুলির জন্য নতুন সম্ভাবনা উন্মোচন করছে। পেমেন্ট (অর্থ প্রদান), ঋণ এবং বীমার মতো আর্থিক পরিষেবাগুলিকে সরাসরি ব্যবসায়িক প্ল্যাটফর্মগুলিতে যুক্ত করার মাধ্যমে, এই ব্যবস্থা ঘর্ষণ কমায়, কাজ দ্রুত করে এবং যেখানে সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন সেখানে প্রকৃত মূল্য সরবরাহ করে। আপনি জানতে পারবেন কীভাবে এই আধুনিক ডিজিটাল মডেলটি কেবল অর্থসংস্থানকে পরিবর্তন করছে না। এটি বাংলাদেশের উদ্যোগ বা উদ্যোক্তা-ধারণার ভবিষ্যৎকে নতুন রূপ দিচ্ছে।

অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন কী এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ

অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন মূল আর্থিক সক্ষমতাগুলিকে অ-আর্থিক ডিজিটাল পরিবেশে একীভূত করে। কল্পনা করুন সিলেটে একজন ই-কমার্স বিক্রেতা অর্থ পরিশোধের সময় তাৎক্ষণিক ঋণ দিচ্ছে। অথবা চট্টগ্রামে একটি লজিস্টিকস (পরিবহন) নতুন উদ্যোগ তার তথ্য বোর্ড না ছেড়েই পণ্য পরিবহনের বীমা সুরক্ষিত করছে। এটাই কাজে অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন। এটি প্রতিটি ব্যবসায়িক অ্যাপ্লিকেশনকে একটি সম্ভাব্য আর্থিক কেন্দ্রে পরিণত করে। কোনো ব্যাংক শাখার প্রয়োজন নেই।

এই নির্বিঘ্ন সংমিশ্রণ ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগগুলি কীভাবে অর্থের সাথে লেনদেন করে, তা রূপান্তরিত করে। আলাদা ব্যাংকিং পোর্টাল এবং কাগজপত্রের ভিড় সামলানোর পরিবর্তে, মালিকরা প্রতিদিন ব্যবহার করা সরঞ্জামগুলির মধ্যেই সবকিছু পরিচালনা করেন। ফলাফল হলো দ্রুত সিদ্ধান্ত, মসৃণ নগদ প্রবাহ এবং তাঁদের ব্যবসা বাড়ানোর জন্য আরও বেশি সময়।

অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন বাংলাদেশের ডিজিটাল উল্লম্ফনকে ইন্ধন যোগায়

সংখ্যাগুলি অনেক কিছু প্রকাশ করে। বাজার বিশ্লেষকরা অনুমান করেন, বাংলাদেশের অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থসংস্থান খাতটি ২০২৪ সালের মধ্যে ৮১৭ মিলিয়ন মার্কিন ডলারে উন্নীত হবে এবং ২০২৯ সালের মধ্যে ৫.৮ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছাবে। এটি এক বিশাল ৪৮ শতাংশ চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার, অনুসারে রিসার্চ অ্যান্ড মার্কেটস, গ্লোবনিউজের মাধ্যমে.

এই গতি কোনো দুর্ঘটনা নয়। সহায়ক পরিকাঠামো যেমন বাংলাদেশ ব্যাংকের জাতীয় অর্থ প্রদান ব্যবস্থার কেন্দ্র এবং মোবাইল আর্থিক পরিষেবার ক্রমবর্ধমান গ্রহণ উদ্ভাবনের জন্য উর্বর ক্ষেত্র তৈরি করছে। এদিকে, বৈশ্বিক প্রবণতা এই পরিবর্তনকে নিশ্চিত করছে। ২০২২ থেকে ২০২৩ সালের মধ্যে অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়নের রাজস্ব সারা বিশ্বে ২৫ শতাংশ বেড়েছে,যা শক্তিশালী বাজার বৈধতার ইঙ্গিত দেয়।

বাংলাদেশের ছোট ও মাঝারি ব্যবসার জন্য এটা শুধু বাজারের তথ্য নয়। এটি সুযোগের কড়া নাড়া।

অন্তর্নিহিত অর্থসংস্থান ছোট ও মাঝারি ব্যবসার আসল লাভ এনে দেয়

দৈনন্দিন কর্মদক্ষতার জন্য সরলীকৃত অর্থ পরিশোধ

সমন্বিত অর্থ পরিশোধের প্রবেশপথ এবং মোবাইল ওয়ালেট এপিআই ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগগুলিকে কিউআর-ভিত্তিক লেনদেন গ্রহণ করতে, তাৎক্ষণিকভাবে চালান নিষ্পত্তি করতে এবং স্টাফদের বেতন স্বয়ংচালিত করতে দেয়। সবই তাঁদের বিদ্যমান সফটওয়্যারের মধ্যে। আর হাতে হাতে হিসাব মেলানো বা নিষ্পত্তিতে দেরি হবে না। শুধু পরিচ্ছন্ন, দ্রুত নগদ অর্থ প্রবাহ যা আপনার ব্যবসাকে এগিয়ে নিয়ে যায়, যেমন তুলে ধরা হয়েছে ফিন্যান্সিয়াল এক্সপ্রেস-এর বাংলাদেশের ডিজিটাল অর্থ ব্যবস্থার অগ্রগতির পর্যালোচনা।.

জামানতের মাথাব্যথা ছাড়াই তাৎক্ষণিক ঋণ

ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক ঋণের জন্য প্রায়শই জমির দলিল বা জামিনদার প্রয়োজন হয়, যা অনেক ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগ অতিক্রম করতে পারে না। অন্তর্ভুক্তিমূলক ঋণদান আসল-সময়ের লেনদেনের তথ্য বিশ্লেষণ করে এই বাধাগুলি এড়িয়ে যায় এবং জামানত-মুক্ত কার্যকারী মূলধন সরবরাহ করে। অ-আর্থিক প্ল্যাটফর্ম এবং লাইসেন্সপ্রাপ্ত ঋণদাতাদের মধ্যে অংশীদারিত্বের কারণে, গাজীপুরের একজন পোশাক রপ্তানিকারক সম্পত্তির দলিলের পরিবর্তে পূর্বের বিক্রয়ের ভিত্তিতে ঋণ নিতে পারেন। যা বর্ণনা করা হয়েছে দ্য বিজনেস স্ট্যান্ডার্ড-এর ২০২৪ সালের বিশেষ প্রতিবেদন।.

অন্তর্ভুক্তিমূলক বীমা বিশ্বাস এবং স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করে

ডেলিভারি ভ্যান থেকে শুরু করে মজুদ পর্যন্ত, ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগগুলি ক্রমাগত ঝুঁকির সম্মুখীন হয়। অন্তর্ভুক্তিমূলক বীমা তাদের প্রয়োজনের সময় কভারেজ যোগ করার সুযোগ দেয়। যেমন একটি পরিবহন প্ল্যাটফর্মে অর্থ পরিশোধের সময় ঢাকা-ভিত্তিক একজন বিক্রেতার চালান বীমা করা। এটি খরচ কমায়, দাবি প্রক্রিয়াকে সহজ করে এবং ক্রেতার বিশ্বাসকে শক্তিশালী করে, যেমন উল্লেখ করা হয়েছে এ. এস. এম. আহসান হাবিব-এর অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন অ্যাপ্লিকেশনগুলির লিঙ্কডইন-এ দেওয়া পর্যালোচনা।.

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি গ্রামীণ উদ্যোক্তাদের কাছে পৌঁছায়

একটি তথ্যানুসারে, ৬০ শতাংশেরও বেশি বাংলাদেশী প্রাপ্তবয়স্ক আনুষ্ঠানিক ব্যাংকিং ব্যবস্থার বাইরে রয়েছেন, জার্নাল অফ ডিজিটাল ইকোনমি অ্যান্ড ম্যানেজমেন্ট প্র্যাকটিসেস-এ প্রকাশিত একটি তথ্য-নির্ভর গবেষণা,অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন ব্যবহারকারীরা যেখানে আছে, সেখানে গিয়ে এই পরিস্থিতি বদলায়। ই-কমার্স অ্যাপ্লিকেশন, কৃষি-বাজার প্ল্যাটফর্ম বা রাইড-হেইলিং মঞ্চে। ময়মনসিংহের একজন পোল্ট্রি খামারি এখন একটি দূরবর্তী শাখায় না গিয়েই ক্ষুদ্র ঋণ বা শস্য বীমার সুবিধা নিতে পারেন।

অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন জাতীয় সমৃদ্ধিকে চালনা করে

যখন ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগগুলি (এসএমই) সমৃদ্ধ হয়, তখন বাংলাদেশও সমৃদ্ধ হয়। এই প্রতিষ্ঠানগুলি জাতীয় মোট দেশজ উৎপাদনের (জিডিপি) প্রায় ২৫ শতাংশ তৈরি করে এবং কৃষি-বহির্ভূত স্টাফদের ৮০ শতাংশেরও বেশি জনকে নিযুক্ত করে, যেমনটি রিপোর্ট করা হয়েছে সিএমএসএমই (কুটির, ক্ষুদ্র, ছোট ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগ) বৃদ্ধির ওপর দ্য ডেইলি স্টার-এর প্রতিবেদনে।,কার্যকরী ঘর্ষণ কমিয়ে এবং আর্থিক প্রবেশাধিকার বাড়িয়ে, অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন উৎপাদনশীলতা বাড়ায়, আনুষ্ঠানিকতাকে উৎসাহিত করে এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক বৃদ্ধিকে ইন্ধন যোগায়।

অ্যাকসেঞ্চার অনুমান করে, ২০২৫ সালের মধ্যে বৈশ্বিক ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগ (এসএমই)-এর অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন বাজার ১২৪ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছাতে পারে। যেখানে বাংলাদেশ উল্লেখযোগ্য মূল্য ধরতে প্রস্তুত, যেমন বিস্তারিত আছে গ্লোবনিউজের ২০২৪ সালের বাজার হালনাগাদ।আর্থিক প্রযুক্তি সংস্থা, টেলিযোগাযোগ সংস্থা এবং পুরোনো দিনের ব্যাংকগুলির মধ্যে চতুর সহযোগিতার মধ্যে মূল বিষয় হলো।

আজই পদক্ষেপ নিন এবং আপনার ব্যবসাকে রূপান্তরিত করুন

ভবিষ্যতের জন্য অপেক্ষা করার দরকার নেই। শীর্ষস্থানীয় প্ল্যাটফর্মগুলি ইতিমধ্যেই বাংলাদেশের ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগগুলির (এসএমই) জন্য ‘প্লাগ অ্যান্ড প্লে’ অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন মডিউল সরবরাহ করে। আপনি একটি টেক্সটাইল ইউনিট, একটি ওষুধের দোকান বা একটি অনলাইন শিক্ষা নতুন উদ্যোগ পরিচালনা করুন না কেন, সমন্বিত আর্থিক সরঞ্জামগুলি খরচ কমাতে, মূলধন উন্মুক্ত করতে এবং আপনার গ্রাহকদের আনন্দ দিতে পারে।

আপনার বর্তমান আর্থিক কাজের পদ্ধতিগুলি নিরীক্ষা করে শুরু করুন। কোথায় বিলম্ব ঘটে? কোথায় স্বয়ংক্রিয়তা বা তাৎক্ষণিক ঋণ মূল্য তৈরি করতে পারে? এরপর প্রত্যয়িত ডিজিটাল অর্থসংস্থান প্রদানকারীদের সাথে অংশীদারিত্ব অনুসন্ধান করুন যারা স্থানীয় নিয়মকানুন এবং ব্যবহারকারীর আচরণ বোঝেন।

এই মুহূর্তে এটিই আপনার প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা। এবং যেহেতু বাংলাদেশের ডিজিটাল অর্থনীতি ত্বরান্বিত হচ্ছে, প্রাথমিক গ্রহণকারীরাই বৃদ্ধির পরবর্তী তরঙ্গের নেতৃত্ব দেবে। অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন কোনো দূরবর্তী প্রবণতা নয়।